在多年混乱的第三方支付平台，又没有成熟的监管，现在第三方支付已经在各种违法违规行业泛滥了，其中最为突出的就是黑产菠菜，整个市场估计有200多家的第三方支付机构，机构人员为了利益专门为SSC、菠菜、棋牌、P2P、理财服务，“SSC”为时时彩，而“菠菜”则是“菠菜”代号，为菠菜、彩票类违法业务。

小黑在QQ群以”支付接口“为关键字搜索，可以找到相关群，大部分都在出售微信、支付宝、银联等第三方支付接口。

随便进入一个群都能看到违规出售支付接口的信息。

小黑在问了几个打广告的人后，大部分都能为这些业务提供支付宝、微信接口，有的需要开户认证费，有的则不需要，费率大概都在0.4%-1%之间，所有商户均可对接私人银行账户、T+0结算。而且，还有人表示“有投诉我们帮你处理”，“账号被封可以解封”。

“色情、菠菜现在是高风险、高投诉业务，以前不怎么查，但现在微信、支付宝查的严，敢接的越来越少了。”

除了QQ群，百度贴吧也存在大量此类产品。加了QQ之后，绝大多数均备注“菠菜”、“对私人账户”、“秒结算”、“抗投诉”等宣传字眼。需要指出，色情、菠菜类属于违法业务，所有支付机构明确禁止为此类业务开通支付接口。

除色情、菠菜类明显违规的支付接口之外，近期央行开始打击的“违规聚合支付”。2017年初，坊间流传来自央行的文件《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》，对第三方支付机构的聚合业务进行整改。

支付接口进入“严打期”

“菠菜软件开支付宝接口，现在并不难。”一位此前曾从事菠菜软件研究的业内人士告诉小黑，“买一套企业法人资料，做一个干净的网站页面，自己去申请支付宝接口就可以申请到接口。把接口做到这个网站上，游戏里支付的时候跳转到这个页面，根本就查不出来。”

目前，企业五证三章资料均可在淘宝购买，一份“五证三章”售价约300元。值得一提的是，出售“五证三章”的部分店铺同时也倒卖支付接口，也可以“代申请支付接口”。

事实上，“这种违规的接口有多种方式可以开出来”，有资深老师傅：“比如，一个商户在我们这开了个接口，提交的资料、内容、业务都是合法的，但他拿到接口之后二次封装去做违法业务，或者把这个接口卖掉。这个就很难发现，即使加大风控投入也排查不出来多少。”

除此之外，“还有很多通过服务商开出来的接口”，该人士介绍：“比如，支付宝、微信缺少商户资源，为了发展业务会向银行提供接口，而绝大多数第三方支付机构又都可以从银行获得支付宝、微信接口，成为支付宝、微信的服务商，这些服务商的审核就没有支付宝、微信严格。”

这些情况，都是前期监管不严的结果。拓展业务时野蛮生长，出现问题了再回头治理，上述人士介绍，“接近200多家第三方支付机构，本来就监管不力，再放任的话，情况就一发不可收拾了。”

根据央行最新数据，2016年，非银行支付机构累计网络支付业务1639亿笔，交易总额99.27万亿元，同比分别增长99.53%、100.65%。

2015年9月，浙江易士企业管理服务有限公司被央行注销《支付业务许可证》，成为首家被“摘牌”的第三方支付公司，第三方支付也开始进入严打期。2016年9月至今，菠菜、色情类APP被大量投诉，也迫使微信、支付宝不停加大监管力度。

2018年，支付监管任重道远。